[연금저축펀드] 연금저축 혜택 및 가입꿀팁

안녕하세요. 두더지입니다.
오늘은 저도 하고 있고 많은 직장인들이 하고 있는 연금저축펀드에 대해서 알아볼까 합니다.
오늘은 연금저축 가입요령 및 혜택 등에 대해서 알아볼 예정이며, 이후에는 연금저축펀드로 투자하기 좋은 투자상품(ETF)에 대해서 종목별로 천천히 알아볼 예정입니다.

그럼 시작하겠습니다.
직장인이 노후를 생각 한다면 꼭 가입해야 하는 연금저축에는 3가지가 있는데요.
다른 2가지는 제가 잘 모르며, 그렇게 좋지도 않은 것 같아서 제가 하고 있는 연금저축펀드에 대해서 알아보려고 합니다.

연금저축펀드란?
다양한 펀드와 ETF상품을 하나의 계좌에서 자유롭게 운영할 수 있는 상품으로써
연말 정산 시 세제혜택을 받으며 55세 이후 연금으로 수령할 수 있는 상품입니다.

위에서도 말했듯이 연금저축펀드로는 일반 주식의 거래는 불가능하고 펀드상품과 ETF 상품의 거래가 가능하며, 2배 3배 레버리지 상품이나 선물 ETF 상품의 거래는 불가능합니다.

연금저축펀드는 IRP와는 다르게 의무적으로 자산배분을 할 필요가 없어 주식투자를 하고 계신 분들에게 더욱 좋은 상품이 되겠습니다.
또한 세제혜택(세액공제)을 받지 않은 금액에 대해서는 자유로운 입•출금이 가능합니다.

그럼 세액공제 적용률 및 환급액에 대해서 알아보겠습니다.

<신한 금융투자 홈페이지 캡처>

세액공제 적용률은 5,500만 원 이하의 경우 16.5%로 최대 납입금액인 400만 원을 납입하면 66만 원을 연말정산 시 세액공제를 받으실 수 있습니다.(소득세 15%, 지방소득세 1.5%)
만약 중도 해지를 할 경우 기타 소득세로 16.5%를 그대로 가지고 가기 때문에 목돈이 들어갈 일이 있다면 그 이후에 가입하시는 게 좋을 듯합니다.

또한 총급여액이 5,500만 원을 초과하여 13.2%의 세액공제를 받으셨는데 그 이후 해지를 하시면 13,2%가 아닌 16.5%의 세금이 발생하기 때문에 이것도 참고하시길 바랍니다.

연금으로 받으실 경우에도 세금이 아예 없는 것은 아닙니다.
연령 별로 세율이 차등되어 적용되는데 그 세율은 밑에 표에서 확인하시길 바랍니다.
(연금은 만 55세 이후부터 수령할 수 있습니다.)

연령	세율
70세 미만	5.5%
80세 미만	4.4%
80세 이상	3.3%

연금저축펀드 가입 꿀팁
연금저축펀드는 각 증권사에서 만들 수 있습니다.

다만 계좌를 개설할 때 꼭 비교해야 할 사항에 대해 말씀드리겠습니다.

1. 자기 주거래 은행의 증권사

저의 경우를 예로 들면 저는 KB은행을 주거래 은행으로 이용하고 있습니다.
보통 은행사의 계열사로 증권사가 있는 경우에는 은행의 고객등급을 평가할 때
증권사 및 기타 계열사의 자산을 고객등급에 반영을 하기 때문에 이를 고려하여 개설하는 것도 좋은 방법입니다.

2. ETF 투자 거래비용이 적은 증권사

티끌모아 태산이라는 속담이 있듯이
ETF투자 거래비용이 그나마 적은 곳으로 해야 수수료를 조금이나마 아낄 수 있습니다.

3. 신규계좌 개설 이벤트를 하는 증권사

제가 매월 증권사의 계좌개설 이벤트를 작성하고 있습니다.
대부분의 증권사가 신규 고객을 유치하기 위해 이벤트를 진행 중이며
많게는 5~6만 원까지도 현금으로 지급하는 경우가 있으니, 가입 전에 꼭 확인하시길 바랍니다.

이렇게 개설하였는데 나중에 수수료가 오르면 어떻게 하냐는 걱정을 하시는 분들이 계실 텐데요
연금저축펀드는 1개만 가입할 수 있지만, 언제든 다른 증권사로 변경할 수 있으니 수수료가 비싸질 경우
새로운 증권사로 이관하시면 더욱 저렴하게 연금저축펀드에 투자를 할 수 있겠습니다.

연금저축펀드에 대해서 알아보았으니, 다음부터는 연금저축펀드에서 매수 가능한 좋은 ETF에 대해서 순서대로 알아보도록 하겠습니다.